Planul financiar personal ce, cum și care va ajuta să facă

Salutări! Am observat că gestionarea finanțelor personale devin tendință megapopular în România.

Din ce în ce, oamenii caută consiliere financiară de la profesioniști. Ține evidența cheltuielilor de venituri și de uz casnic. Investiți banii în altceva decât imobiliare și depozite bancare. Dar multe dintre sistemele sunt extrem lipsește! Dar începe să lucreze la nevoia de independență financiară fundație - LFP.

Și astăzi vom vorbi despre ceea ce un plan financiar personal, și cum să scrie un bun.

De ce am nevoie de un plan financiar personal?

discipline LFP, motivează și ajută la realizarea obiectivelor. Acesta este primul pas spre libertate financiară!

Un plan financiar poate fi comparat cu detaliile precizate ruta de călătorie. Există un punct de început și de sfârșit al căii. Există ținte intermediare și constrângeri de timp. Acolo Helper instrumente (busola, harta, navigator). Iar traseul din timp în timp, va trebui să se adapteze la situația actuală.

Nu-mi place comparația cu itinerariul? Cu toate acestea, o altă bună analogie - greutate program de pierdere.

Arunca acele kilograme în plus în două moduri.

1. Începe să fie difuzate în dimineața. Două săptămâni pentru a mânca din germeni de grâu germinat, cu un pahar de apă pură de izvor. Pierde 3 kg. Bucură-te. Semnalați acest caz, pizza cu cârnați și bere litru. se Blestemată pentru faptul că nu. Somn pentru un antrenament de dimineață. Un pic înapoi la o viață normală. Dial 5 kg pe săptămână
2. Încă de la început, să caute ajutor profesionist. Gândiți-vă prin formare complexă și un regim alimentar echilibrat. Pierde greutate în cursul anului cu 10 kg și menține o greutate constantă. Mentine-ti sanatatea dupa pierderea in greutate, echilibrat și încrezător

Cine va face LFP?

Opțiunea №1. Consilier financiar independent

Primul în viața unui plan financiar pentru a scrie mai bine cu un specialist.

În România, profesia de „consilier financiar independent“ nu a apărut atât de mult timp în urmă. Dar cererea pentru servicii NFC este în creștere în fiecare an.

Oamenii fug în panică sfatul „experți pe bani“. Iar de ceva timp a urmat recomandările sale. Și apoi situația de pe piața nivelat. Și plan financiar personal „împins“ ca inutile.

Câțiva ani mai târziu, situația se repetă.

Ce bun este NFC? El a evalua în mod realist situația dumneavoastră financiară, pentru a identifica „punctele slabe“ specifica țintă, să dezvolte o strategie și să recomande instrumente specifice. Toate acestea, desigur, se poate face de unul singur. Dar, mai presus de toate, lipsa de experiență ați făcut o mulțime de greșeli și pierde o mulțime de bani și de timp. Îmi place o fac eu, dar când am verificat consultant.

Varianta №2. pe cont propriu

Cu toate acestea, nimic nu vă împiedică să lucreze în mod independent, „materiale“ și pentru a face un plan financiar personal. Materiale educaționale pe Web - mare. Aproape toate acestea sunt disponibile gratuit, în format ePub sau FB2.

Foarte Vă recomandăm două cărți.

Etapele elaborării unui plan financiar personal

Creați propria lor LFP? Ca întotdeauna - „elefant are puțin câte puțin.“

Aici este meu tutorial rapid pe elaborarea unui plan financiar.

Prima etapă. stabilirea obiectivelor

Sunt sigur că această frază multe cauze gag reflex. Dar, fără a stabili obiective, din păcate, nu se poate face.

• Cumpara un apartament cu un dormitor într-o clădire nouă în orașul N în cinci ani pentru 50 000 $
• Să se pensioneze în 50 de ani, cu un capital de 100.000 $
• După 10 ani de a primi venituri pasive de 1.000 $ lunar
• Prin a 17-a aniversare a fiicei sale de a amâna $ 30.000 de la educația ei în străinătate

Cea de a doua etapă. Compilați și să analizeze situațiile financiare personale

În opinia mea, cea de a doua etapă - cea mai imprevizibilă a tuturor.

Într-un cuvânt, aveți nevoie pentru a evalua situația dumneavoastră financiară actuală în termeni de bani.

Cifrele dau un răspuns la întrebarea: „Cât de mult pot investi în fiecare lună și în fiecare an?“.

Dacă „corect“ cifră nu este suficient, două ieșiri: o creștere a veniturilor (pentru mine, această opțiune este întotdeauna mai mult ca ea!), Sau pentru a reduce costurile.

A treia etapă. scopuri de ajustare

Cu greu am scris mai sus că obiectivul DII ar trebui să fie realizabile și realiste. Prin urmare, ținând cont de actuala situație financiară (etapa №2) Ajustați obiectivele de la №1.

Cum să-l pună în aplicare în practică? Înapoi la exemplul nostru:

• Apartament cu un dormitor nu va cumpăra cinci și șapte ani mai târziu
• „Pensiunea“ de capital va trebui să reducă la 50.000 $, iar pensionarea amâna timp de cinci ani
• După 10 ani, mărimea venitului pasiv va fi la $ 1000, și 300 $
• Prin a 17-a aniversare a fiicei sale va fi capabil de a amâna doar 10.000 $

A patra etapă. Facem plan de investiții

Primele trei etape DII a răspuns la întrebarea: „De unde pot obține bani pentru a investi“

A patra etapă se va vorbi despre ce să facă cu ele. Prin dezvoltarea propriei strategii de investiții, vom decide cât de mult, când și unde investim.

Un exemplu de alocarea de fonduri pentru active diferite:

• 20% din portofoliul de valori mobiliare pentru a crea o sursă suplimentară de venit (acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale)
• 25% în imobiliare
• 25% din economiile de pensii
• 20% în propria afacere
• 10% în conturi bancare și depozite

Acorde o atenție! Niciunul dintre aceste tipuri de investiții (chiar și cele mai conservatoare) nu garantează investitorului pentru a primi venituri și 100% din capitalul de siguranță.

A cincea etapă. Crearea airbag-ului

Înainte de a începe o investiție activă, trebuie să „speculative“. Calea este o lungă și complexă. În acest timp, se poate întâmpla, nimic.

„Airbag“ nu se va retrage din LFP, chiar și în cele mai dificile ori!

În primul rând, formează o rezervă financiară în valoare de costul mediu timp de 3-6 luni. NC permite să ducă o viață normală în cazul concedierii sau a unui caz de forță majoră gravă.

În al doilea rând, avem nevoie de o protecție financiară sub formă de asigurare. Ideal - pentru a asigura toate posibile: imobiliare, auto, cu handicap. Dar, cel puțin, ar trebui să ia viața supraviețuitorilor de asigurare.

Repet încă o dată. Airbag permite chiar și criza nu va fi distras de planul financiar personal! Doar de mai jos fac pe scurt riscurile majore. că ați înțeles că brânza liber este numai într-o cursă de șoareci.

Principalele riscuri pentru investitori

riscurile de piață

Riscul de piață sunt supuse aproape toate activele de investiții:

• Acțiunile companiei ar putea scădea în preț
• Obligatiunile nu sunt răscumpărate la scadență, datorită faptului că emitentul a anunțat o valoare implicită tehnic
• Banca în cazul în care depozitul este deschis, devine în stare de faliment
• Criza financiară scară largă ar putea duce la un colaps în piețele bursiere globale și trage în jos principalii indici
• afaceri promițătoare aduce pierderi continue, etc.

Riscul de piață include alte tipuri de riscuri. De exemplu, țara și politic. De acord de proprietate (și altele) sunt mult mai bine protejate în Europa și SUA decât în ​​România.

Deoarece riscul de țară afectează valoarea activelor?

Pe baza angajamentului nostru față de riscurile de piață, împărțim portofoliul nostru în trei părți: active conservatoare, moderate și agresive.

active conservatoare

active conservatoare garanta conservarea capitalului.

Rating-ul acestor active trebuie să nu fie mai mică decât A. Evaluarea suveran actual al România de la diferite agenții - „BB +“, „Ba1“ și „BBB-“ Acest lucru înseamnă că „pentru totdeauna“, nici unul dintre instrumentele „de origine română“ nu poate fi considerat un conservator ! Chiar și obligațiuni de împrumut federale sau depozite în Banca de Economii.

Exemple de instrumente conservatoare: obligațiuni ale emitenților cu un rating A sau mai mare. Acestea includ, de asemenea, fonduri de investiții. care investesc în instrumente conservatoare în țările cu un rating de cel puțin AA

Eu repet: în ceea ce privește ratingul de credit la nivel național, nici unul din activul românesc nu poate fi considerat un conservator!

active moderate

active moderate pot da randamente bune pe termen lung, dar uneori prețul poate scădea dramatic.

Exemple de active moderat: „chips-uri albastre“, fonduri mutuale și fonduri mutuale se bazează pe indicii de țară majore (SP500, FTSE, Nikkei).

active agresive

active agresive pot „sări“ în sus și în jos în mod frecvent și cu mare amplitudine. Ei sunt capabili să aducă profit de 100% în doar un an, și doi - „nu“ cu 50%.

Exemple de active agresive: încredere în comerțul cu privire la bursă sau în valută pe piață, contracte futures și opțiuni, acțiunile companiilor mici sau mijlocii și fondurile bazate pe ele.

Cum de a calcula proporția de instrumente din LFP?

În primul rând, aceasta depinde de obiectivele de sincronizare și de investiții. Și de la gradul de pregătire psihologică pentru a-și asuma riscuri.

Unii se așteaptă ca proporția conform formulei: „= Vârsta ponderii investitorilor de active conservatoare din portofoliu“, dar mie mi se pare destul de inadecvat. De exemplu, dacă sunteți în vârstă de 30 de ani, manager de mijloc și a decis să amâne de pensionare, care va fi de ani prin intermediul 30. De ce fel de mult de 30% din obligațiunile?

riscuri valutare

Pentru a se proteja de riscul cursului de schimb (precum și de pe piață), nu poate fi decât diversificare competentă.

proportii "Classic" în România este considerată a fi de 40% - ruble, 30% - dolari SUA și 30% - euro.

Pentru a rezuma

obține independența financiară este extrem de dificil, fără a LPF. West Experiența arată că persoana consideră că este dificil să rămânem la o anumită strategie pentru o lungă perioadă de timp, fără un plan clar definit.

Primul său plan financiar personal, am foarte recomanda spectacolul profesionisti! Numai în acest fel, puteți evita gafele și pentru a muta imediat în direcția cea bună. Cel mai important lucru în această viață - timp. Nu-i așa?