Subscrierea banca, care este modul de a trece procedura Consiliului

Underwriting, până de curând, a fost apanajul Occidentului, dar acum el a început să se dezvolte în mod activ și Rumynii.Anderrayting banca: ce este și modul în care este cheltuit - pot fi găsite în acest articol.

Conceptul de subscriere

Subscrierea bancare, trei direcții de bază

1. Evaluarea nivelului de venit. venitul total estimat al clientului de orice natură. Acesta poate fi luat în considerare venitul ocuparea forței de muncă, depozite, vânzarea de active sau activități comerciale.
2. Analiza istoriei de credit. Criteriile evaluate obligația și solvabilitatea clientului.
3. Probabilitatea de a lua un împrumut. Dacă este necesar, banca poate solicita garanții. Acest lucru poate acționa ca bunuri mobile și imobile, valori mobiliare, contul creanțe (pentru persoane juridice), obiecte de inventar, etc.

Tipul 2 de subscriere bancare: caracteristici și distincții

1. Automat de subscriere (scoring). Acest tip de subscriere caracteristică a creditelor expres sau POS-creditare. Întreaga procedură de încercare se efectuează cu ajutorul unui software special, deci nu este nevoie decât de un specialist de subscriere care intră datele originale ale clienților. O astfel de verificare durează 5 min - 2 ore.
2. subscriere individual. Acest tip de test este utilizat pentru creditarea ipotecară, de creditare pentru sume mari sau atunci când creditarea persoanelor juridice. subscriere individual este angajat în departamentul de subscriere, care combină funcțiile de avocați, personalul de securitate și ofițerii de credit. Responsabilitățile sale includ verificare amănunțită a tuturor datelor primite de la client și client. Pe de subscriere pentru asigurarea individuală este dată de la 24 de ore până la 14 zile.

Procedura de subscriere: de la și la

Întreaga procedură de subscriere începe direct cu pragul băncii, în calitate de subscriitor cu experiență începe să evalueze clientul înainte de a aplica pentru un împrumut. Odată ce o cerere este scris, acesta este trimis la centrul de subscriere, care începe să verifice toate datele și pentru a solicita informații suplimentare cu privire la un anumit client. funcții de subscriere (analitice, de control, mâini) nu dau băncile să greșească pe solvabilitatea clientului, contribuind, astfel, pentru a vă proteja de credite neperformante.

1. subscriere Inițial, Departamentul de determinat prin verificarea tipului (sau subscrierea de punctaj individual). Scoring pentru toate datele sunt deja disponibile în chestionar a debitorului, și pot intra doar programul și a obține un rezultat. După aceea, underwriter trebuie să coreleze toate riscurile și a lua decizia finală.
2. Pentru subscriere individuală este necesar să se efectueze o inspecție mai detaliată. Specialiștii vor evalua nivelul de venit al clientului și confirmă autenticitatea certificatelor și a declarațiilor. Dacă aveți dubii, acestea pot trimite o cerere la Serviciul Fiscal federal sau compania care a emis 2-PIT. Practicat apeluri personale de lucru client de management, și, în unele cazuri, băncile confirmă nivelul veniturilor din sursele lor non-oficiale. Veniturile rezultate ale clienților în comparație cu salariul mediu în sectorul său profesional și analizează rata de creștere pentru anul. Pe baza acestor date pentru a trage concluzii finale cu privire la nivelul de venit al debitorului.
3. Aproape simultan cu verificarea specialiștilor de venit clarifica posibilitatea de a oferi un împrumut:

• Face toate documentele pe proprietate revendicate în ordinea;
• este într-adevăr debitorul este proprietarul masinii, apartamente, vile;
• în cazul în care proprietatea este ipotecat la alte bănci;
• dacă arestarea judiciară de proprietate.

4. Apoi, trece la analiza underwriterul istorie de credit. Aici, fiecare bancă are propria strategie, dar practic toate instituțiile bancare au recurs la NBCH de date (Biroul Național a istoriilor de credit). În NBCH pentru fiecare persoană care a luat vreodată împrumut, există date agregate care pot spune sincer cu privire la solvabilitatea și angajamentul de client. Numărul de puncte din însumarea-up poate afecta disponibilitatea creditelor active, cu întârziere de plată sau plata la timp.

5. După ce toate controalele efectuate de către specialiștii de la punctele de ieșire și de a analiza datele obținute pe baza cărora să ia o decizie clară.

Rezultatele finale ale subscrierii

Conform rezultatelor de subscriere banca poate lua 3 soluții:

1. Un răspuns negativ - banca refuză să acorde împrumutul.
2. Un răspuns pozitiv - banca aprobă cererea de împrumut, iar clientul poate începe procesul de înregistrare.
3. Banca poate emite un credit, dar cu condiții diferite de cele declarate. De exemplu, banca poate emite un credit pentru o sumă mai mică decât solicitată sau propune majorarea termenului de împrumut.

Procedura de subscriere Banca de Economii. exemplu

Un astfel de lucru ca practica de subscriere Sberbank a devenit una dintre primele din țara noastră. Până în prezent, Centrul de underwriting Banca de Economii a prezentat „AMC“ (o abreviere vine de la „centru inter-regional de subscriere“), care are o rețea regională. În fiecare zonă, pe lângă datele generale sunt luate în considerare caracteristicile individuale ale zonei, regiune.

1. Indicatorii de lichiditate. Arată modul în care banii lor proprii sau a proprietății înseamnă clientul poate acoperi creditul.
2. Raportul de existență a banilor proprii. Acesta indică ce procent din fonduri private în sumă totală de societăți de finanțare (pentru persoanele juridice) și proprietatea comună (pentru proprietate fracționată).
3. Indicii cifrei de afaceri și a profitabilității. Acesta sa axat pe întreprindere și arată ponderea profitului net din veniturile totale.

Sfaturi pentru împrumutat: cum să treacă procesul de subscriere

Pentru a finalizat cu succes procesul de subscriere, este de dorit să:

1. În avans pentru a pregăti un pachet complet de documente, inclusiv toate copiile și ajutor suplimentar.
2. Au unul sau doi garanți.
3. Furnizarea de date nu numai pe salarii, ci și pe veniturile din depozite, vânzările de apartamente IT d. Acest lucru va crește suma totală a veniturilor dvs. pentru perioada curentă.
4. rambursa datoriile în mod regulat, inclusiv amenzi auto și plăți utilități. Acest lucru se va dovedi solvabilitatea și angajamentul dumneavoastră.

Detalii privind banca Sberbank România.