Vladimir Stepanovich Savienok

Un astfel de sistem există în multe mari bănci străine. Și este normal ca banca ia bani de la clienții săi pentru serviciul: aceasta este taxa pentru medii de stocare de încredere. Dar dacă banii în bancă nu trebuie să fie destul de lichide și care pot fi investite timp de cinci până la zece ani, este posibil să le plaseze cu condiții mai atractive și de a obține un venit bun. Asta e ceea ce am făcut cu Serghei, investind majoritatea banilor dintr-un cont bancar în diverse instrumente financiare.

Și apartament (casă), în cazul în care locuiți, iar masina pe care tocmai l conduc - sunt active care mănâncă banii. Dar fără ele nu putem exista. Ar fi o nebunie să scape de ele, și nimeni nu știe unde să trăiască.

Dar poate aveți o cabana goală în cazul în care nu au fost de câțiva ani?

Sau uitate garaj, care a păstrat doar lucruri vechi?

Sau poate ai investit toți banii în unele proiecte foarte riscant cum ar fi Forex? Aceasta este ceea ce clientul meu crede că ea câștigă un procent foarte mare, dar, de fapt, sa dovedit că banii de la ea pentru o lungă perioadă de timp nu a mai rămas nimic.

Atelier: întocmirea situațiilor financiare individuale

Compilarea situațiilor financiare ar trebui să înceapă cu construcția tabelului de active.

1. În prima coloană, completați toate activele pe care le aveți. Orice în valoare de bani, tot ce poate fi vândut. Uneori nu este o sarcină ușoară. Unii vorbesc atât de multe active diferite si adesea foarte mici, care, uneori, uita de ele. Acesta este apartamentul tău, și un cont bancar, și cabana, și o casă în sat, și titluri de valoare și așa mai departe. D. Desigur, aici, nu face mobilier, echipamente si alte obiecte mici. Dar dacă peretele pe care atîrnă pictura lui Van Gogh, de asemenea, este important să se sublinieze în această coloană.

2. În a doua coloană, completați valoarea curentă de piață a fiecărui activ. De exemplu, prețul apartamentului dvs. de azi - 500 000 $ Costul portofoliului de acțiuni - 200.000 de dolari (sau chiar acum trei luni, costa $ 220.000 de oameni).

3. În coloana a treia, introduceți venitul care aduce fiecare dintre active. De exemplu, ați investit în acțiuni de 100.000 $ pe an în urmă, iar acum valoarea acestor titluri a crescut la 120 $ 000. Deci, aveți 20.000 $ de venit pe an.

4. În a patra coloană indică rentabilitatea fiecărui activ, exprimat în procente. Pentru a face acest lucru, împărțiți numărul de a treia coloană (venituri) și numărul în a doua coloană (a activului) și se înmulțește cu 100. Aceasta este partea distractivă! Numai acum puteți înțelege cât de bine și să investească eficient banii lor.

Rezultatul adăugării toate numerele din coloana a doua arată ce capitalul astazi.

Rezultatul adăugării numărului de a treia coloană - aceasta este venitul din investiția de capital.

În cele din urmă, rezultatul de a adăuga numerele din ultima coloană arată ce Randamentul veți obține, în medie, de la investirea capitalului dumneavoastră.

Începe analiza activelor aici și acum, nu pune off. Acest lucru este foarte important! Umple acest tabel active (a se vedea. Tabelul. 4).

Cum, în opinia dumneavoastră, ar trebui să fie activele? Adică active reale, venituri (exclude din această listă un apartament în care locuiți, și mașina, cu excepția cazului în care nu-l dau afară). Depinde de mărimea bankroll-ului. Dar, în orice caz, activele nu trebuie să fie mai mult de 10-15, în caz contrar va trebui să gestioneze personal.

Se întâmplă adesea că de capital este, de exemplu, 10 000 $, și 20 de active diferite, adică o medie de un activ investit 500 $. Dar o astfel de distribuție de active va aduce doar dureri de cap.

Următoarea parte a raportului financiar - it pasiv.

Din nou desena tabel (vezi. Tabelul. 5).

1. Numele de răspundere. Acest lucru poate fi o bancă sau de împrumut-mamă, un împrumut prietenos. În general, tot ceea ce ai nevoie de cineva să se întoarcă.

5. Dimensiunea pasivă. Aici este necesar să se precizeze suma pe care trebuie să se întoarcă (restul).

6. Dobânda plătită de tine pe împrumut (împrumut).

7. scadența finală a creditului.

8. Valoarea plăților lunare pe împrumut (împrumut).

Și acum, uita-te la rezultatul. Dacă ai bani în bancă, la 10% pe an pentru achiziționarea unui apartament, care este închiriat, ce te aduce la 5% pe an, atunci investiția nerentabilă.

Totul ar trebui să fie scris pe hârtie. Singurul mod de a vedea distribuția activelor și pasivelor cu proprii lor ochi, va fi capabil să înțeleagă ceea ce ai si unde sa mergi mai departe.

De aceea, trebuie să completați mai întâi în tabel și abia apoi trece mai departe.

Și un pic mai mult cu privire la datoriile

Datoriile sunt la fel ca orice alt occidental: pentru a le obține destul de ușor, dar obține destul de dificil.

In ultimii ani, România este în curs de dezvoltare în mod activ un astfel de serviciu bancar credite pentru persoane fizice. Cei care nu ezita să ia un împrumut, de obicei, a prezentat următorul argument: „În lumea tot ce trăiesc.“ Într-o zi, el a auzit că fraza de la prietenul său, l-am întrebat cine a spus. Răspunsul a fost destul de previzibil: „Am spus în bancă, în care am luat creditul.“

Gândiți-vă dacă cei care iau credit, ce vor face dacă mâine dispar sursa de venit? Ca o regulă, nu cred. Ce conduce la? Pentru faliment! Mulți neglijenți în privința pasivelor lor, în timp ce au nevoie pentru a controla nu mai puțin decât veniturile și cheltuielile. În caz contrar, ele pot duce la faliment. Și, deși nu am auzit că cineva a dat faliment pentru că a fost blocat într-un împrumut bancar, aceasta nu înseamnă că o astfel niciodată cu nimeni nu se va întâmpla. Faptul că băncile - sunt instituții financiare foarte conservatoare. Ei își asumă riscurile financiare sunt minime, orice altceva este trecerea la clienți. Dacă ei vă dau un împrumut, vă oferi vă cu tot felul de garanție, de asigurare, astfel încât să nu-și piardă banii în caz de eșec la plata cheltuielilor de împrumut. De exemplu, atunci când o bancă dă un împrumut pentru a cumpăra o mașină nouă, stabilește ca o condiție pentru prezența obligatorie a politicii CASCO. Ce sa întâmplat cu mașina clientului, banca va returna banii pe cheltuiala societății de asigurare. Prin urmare, băncile oferă clienților lor împrumuturi mai diferite: de consum. achiziționarea unui automobil, pentru achiziționarea și construcția de apartamente, precum și credite pe carduri de credit.

Credite de consum. Aceasta este una dintre cele mai scumpe tipuri de credite. Cu toate acestea, ele sunt în cerere, pentru că un astfel de împrumut poate fi obținut direct în magazin. Un bărbat a intrat în magazin, am văzut un lucru frumos, apoi el și creditul oferit doar sub 15% pe an. „Am plătit treptat, și un fel de împrumut ieftin“ - o persoană care gândește și să semneze acordul de împrumut.

În același timp dobânzilor creditele de consum ajunge la 30% pe an. Și aceste 30% din contract nu este specificat. De fapt, procentul creditului poate fi mic, dar a adăugat la costurile clientului legate de deservirea creditului. Iar dacă calcula toate plățile pe împrumut nu 15% vor, și 30% pe an.

Credite pe carduri de credit. Aceasta este o altă capcană, de asemenea, cel mai periculos. Probabil ați observat că banii cheltuiți de carduri mult mai rapid decât în ​​numerar, pentru că nu le puteți vedea și nu simt, au cumparat lucru, dar se pare a fi nimic cheltuit. Acest tip de creditare este foarte dezvoltat în întreaga lume. Banca trimite cartea de credit clienților în e-mail, oferindu-se să le folosească. Desigur, aceste împrumuturi sunt oferite nu sunt toate într-un rând, dar numai acelor clienți care au un loc de muncă permanent și stabil, care este solvent. Dar, din păcate, uneori, o persoană încetează să mai fie solvent, deoarece dimensiunea tuturor plăților sale la credite depășește nivelul admis.

Americanii Jim și Tina a trăit în mod liber. S-au căsătorit când au fost 22 de ani, și se bucură pe deplin de viață, petrece toate câștigurile lor și, în plus, au folosit toate creditele acordate acestora.

Dacă Jim a văzut în magazin unele noi echipamente scumpe, el nu ezita sa-l cumpere. Tina, de asemenea, libertatea de a cumpăra haine și machiaj lor. Cuplul închiriat o casă frumoasă scump și a mers la scumpe stațiuni. Grație băncilor pioase au destui bani pentru tot! Pe de investiții și crearea oricărui activ al întrebării.

Acest lucru a continuat timp de patru ani.

Când Jim și Tina a apelat la 26 de ani, băncile au deschis acțiuni în justiție împotriva lor, deoarece familia nu a mai putut plăti toate datoriile la credite bancare.

Acest lucru a condus la falimentul soților.

Jim si Tina nu era o casă frumoasă mare, fără lucruri scumpe, și au lucrat doar la ce să plătească arieratele sale în următorii trei ani.

Astfel de cazuri sunt multe.