Cum să renunțe la o protecție financiară în obținerea de credite

protecția creditului financiar - un termen apărut recent în practica bancară. La protecția financiară de bază - acesta este un program comun de asigurare voluntară a debitorului, care este, cu toate acestea, mulți clienți știu când există o întrebare cu privire la refuzul de astfel de servicii în procesul de îndeplinire a obligațiilor pe împrumut. Se poate presupune că acest calcul se face.

Ce este de protecție financiară pentru credite?

După cum arată practica, marea majoritate a debitorilor se percepe în mod negativ perspectiva de a suporta costurile suplimentare de asigurare legate de împrumut. Prin urmare, la simpla menționare a administratorului băncii a termenului „asigurare“ - debitorul ar trebui să fie refuzul de a-și asuma obligațiile financiare suplimentare. Impose banca de asigurare nu pot. Clienții elaborează contracte de asigurare rar, și să promoveze serviciul în care este necesar -, prin urmare, apariția unor programe de protecție financiară. Termenul nu sună atât de respingătoare ca de asigurare, atâta timp cât debitorul este conștient de ceea ce „semna“ - trece timpul în care banca va primi un venit destul de bun in plus.

Care este captura de protecție financiară

Pentru înțelegerea - precum și din cauza căreia banca poate numerar pe neglijența clientului a debitorului, este necesar să se cunoască cel puțin standardul condițiilor de protecție financiară:

1. Suma de plată pentru serviciul, care este, pentru asigurarea protecției financiare, calculată o singură dată pentru întreaga perioadă (termeni) a contractului și ținând seama de toate condițiile esențiale - mărimea creditului și dobânda. Ca urmare, costul de protecție financiară - o sumă specifică, debitorul trebuie să facă la un moment dat și o dată pe zi a împrumutului. Se înțelege că plata întregii asigurare dintr-o dată - o bancă foarte profitabilă, și indiferent dacă este în măsură să împrumutat în viitor pentru a salva privind rambursarea anticipată a împrumutului.
2. Plata protecției financiare - nu este doar o nevoie de a face întreaga sumă. Este clar că debitorul pur și simplu nu poate fi pe mâini sau pe cont. Și atunci există un punct foarte important - taxa de serviciu va fi dedusă din suma datorată pentru tine de credit. De exemplu, în cazul în care împrumutul este emis pentru 300 de mii, împrumutatul poate obține de fapt, aproximativ 5-70 mai puțin, și, în unele cazuri (totul depinde de condițiile de asigurare) sunt deduse și o sumă mare. Cu toate acestea, va fi perceput interes, iar împrumutul va fi rambursat pe baza de 300 de mii de ruble. Dezavantajoase pentru debitor a condițiilor este evidentă.
3. Nu este nici un secret faptul că regulile de afaceri ale băncilor literalmente fac managerii de credit impun clienților protecție financiară. Deoarece băncile directe de solicitare sunt interzise, ​​debitorul nu poate pur și simplu să explice nimic despre natura și condițiile de protecție financiară. De asemenea, practicat și abordarea standard pentru asigurare - sau emise și de credit și de asigurare, sau nimic, iar clientul este refuzat un credit. Poate sprijini protecția financiară și de creditare mai stricte în absența acestuia. În acest caz, aveți nevoie pentru a analiza totul, dar timpul pentru că debitorii de multe ori nu. Mult noroc pentru debitor - în cazul în care este în mod legal și financiar savvy, iar managerul de credit este lipsit de experiență. Dar, în această situație, din nou, poate refuza pur și simplu să acorde un împrumut.
4. Descotoroseste de protecție posibil. precum și de asigurare normală, protecție financiară decât este. Dar, în primul rând, cu atât mai puțin abordarea taxei, care este încă la o pierdere în al doilea pentru un timp strict alocat pentru acest lucru. De obicei, o perioadă de cel mult 14-30 zile, uneori mai puțin sau mai mult pentru a fi în măsură să se întoarcă este introdus 100% din plata de asigurare. Perioada de Pierdute - contractul de asigurare, puteți opri, dar pentru a returna banii sau nu mai este numai in multipli de o dimensiune mai mică.

În special Sberbank de protecție financiară

1. Costul financiar al protecției se calculează după cum urmează: suma asigurată x rata de racordare la program (1,99% pa) x (luni asigurare / 12). În contextul asigurărilor de economisire a companiei a indicat o rată de - 2,99%, cu toate acestea, protecția financiară acoperă nu numai viața și sănătatea, dar, de asemenea, pierderea de locuri de muncă involuntar. Ca o regulă, împreună cu creditele de consum oferite pentru a intra într-un contract de asigurare este.
2. Termen de asigurare nu este echivalat cu termenul contractului de credit. El pornește de la data semnării cererii de asigurare și de a face plata pentru întreaga asigurare. În cazul în care împrumutul este rambursat anticipat, contractul de asigurare va continua să funcționeze până la sfârșitul condițiilor desemnate în viața sa, sau până la data de încetare anticipată.
3. Taxa de asigurare plătite (calculate), dintr-o dată. Se presupune că se poate achita atat pe propria cheltuială, și în detrimentul fondurilor de credit în ziua semnării contractului sau, în condițiile stabilite de calendarul și ordinea. În chiar condițiile în această ocazie, nu există nici o clarificare de asigurare, așa că, dacă ai pus înainte de faptul că fondurile au fost deja deduse din valoarea creditului - este o ocazie de a contesta o astfel de acțiune.
4. încetarea anticipată a mai de asigurare, la cerere scrisă și numai dacă o vizită personală la bancă. Pentru a trimite un document prin canale de e-mail sau alt mijloc de comunicare - nu poți, nu va fi luate în considerare. Este adevărat că, în Banca de Economii a condițiilor de asigurare nu impune acest lucru, și metodele de livrare (de prezentare), cererile nu sunt luate în considerare deloc.
5. Returna fondurile. plătit pentru serviciu, este posibilă numai în cazul anulării de asigurare în perioada de 14 zile, calculată de la data depunerii cererii de asigurare. Cu condiția ca eșecul de a încheia un contract de asigurare - 100% de restituire a sumei, în cazul în care acordul - 100% din impozitul pe venit net (impozitul pe venitul personal, 13%).

Bank și compania „Economii de asigurări“, prevede posibilitatea modificării condițiilor de bază și specificarea pregătirii contractului de asigurare încheiat cu o anumită persoană. Prin urmare, termenii contractului poate diferi de la baza. Poate varia, iar rata de conectare la program, și, prin urmare, valoarea totală a taxei de serviciu. Mult depinde de ce fel de asigurare pretinde a fi acoperite de asigurare.

Până în prezent, standardul pentru securitatea Băncii de Economii este considerată de sănătate viață debitorilor de acoperire și pierderea involuntară a locului de muncă a debitorului. Toate acestea necesită o lectură foarte atentă a documentelor atunci când solicită de asigurare, precum și semnarea contractului.

Cum să se întoarcă banii plătiți pentru asigurare în cadrul programului de protecție financiară

O procedură specifică pentru returnarea fondurilor de asigurare este reglementată de normele interne ale băncii. Singurul lucru care este obligatorie pentru toate băncile, în conformitate cu instrucțiunile Băncii Centrale - obligația de a stabili cel puțin o perioadă de 5 zile, o rambursare de 100% a introdus în cadrul unui contract de plată de asigurare. Această regulă se aplică la toate băncile care oferă o protecție financiară pentru credite, și de obicei mai mult decât perioada standard - 14 zile.

Planul de acțiune pentru returnarea asigurare se stabilește după cum urmează:

1. Examinați termenii și condițiile actuale ale contractului de asigurare. Sarcina - de a înțelege procedura de aplicare și termenele stabilite în acest scop.
2. În cazul în care o cerere de asigurare pe care nu scrie (nu a semnat), contractul nu este încheiat - pregătește și trimite o cerere la banca. Suma ar trebui să revină în totalitate în cazul în care se deduce din suma creditului.
3. Pentru a accelera procesul și de a îmbunătăți eficiența acestuia, este recomandabil să depună cererea de renunțare de asigurare în persoană, asigurați-vă că și-au luat-o cu marcajul (data, semnătura, ștampila) privind adoptarea băncii.

Rambursări în general, efectuate în contul de depozit al clientului, în cazul în care acesta nu are alte condiții într-o declarație. Dacă primiți un refuz de restituire trebuie să meargă în instanță cu cererea corespunzătoare.